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    銀行非保本理財連降兩年 2018年同業理財規模降六成

    2019-06-17 11:03 網絡

    3月29日,銀行業理財登記托管中心與中國銀行業協會聯合發布《中國銀行業理財市場報告(2018年)》(以下簡稱《2018年報告》)。數據顯示,理財產品存續余額總體保持平穩,但同業理財規模與占比持續“雙降”,截至2018年底,全市場金融同業類產品存續余額1.22萬億元,同比降幅為62.57%;占全部理財產品存續余額的3.80%,同比下降7.21個百分點。

    保本理財余額連續兩年下降 同業繼續壓縮

    銀行業理財市場的非保本理財存續余額連續兩年下降。2018年報告顯示,截至2018年底,非保本理財產品4.8萬只,存續余額22.04萬億元,與2017年底相比減少了1300億,微降0.59%。根據2017年報告,截至2017年底,銀行業非保本理財產品的存續余額為22.17萬億元,較2016年底下降4.07%。

    同業理財方面,壓縮同業的趨勢在2018年得以延續。自2017年高點以來,同業理財規模和占比連續22個月環比“雙降”,2017年金融同業類產品存續余額的降幅為51.13%,2018年保持了超過50%的降幅。數據顯示,截至2018年底,全市場金融同業類產品存續余額1.22萬億元,同比減少2.04萬億元,降幅為62.57%;占全部理財產品存續余額的3.80%,同比下降7.21個百分點。

    從發行機構來看,理財產品發行機構仍以大型銀行和股份制銀行為主,但排名第一的股份制銀行的市場占比在降低。截至2018年底,國有大型銀行非保本理財產品存續余額為8.51萬億元,同比增長2.43%,市場占比38.63%;全國性股份制銀行非保本理財產品存續余額為8.80萬億元,同比下降2.98%,市場占比39.94%。2017年,大型銀行的市場占比為33.75%,股份制銀行的市場占比為40.45%,二者相差6.7個百分點,2018年僅相差1.31個百分點。隨著大型銀行理財產品規模增長、股份行規模下降,大型銀行與股份制銀行之間的差距正在縮小。

    另外,城商行的理財規模增長,農村金融機構則下降。2018年城商行非保本理財產品存續余額為3.64萬億元,同比增長1.83%,市場占比為16.50%;農村金融機構非保本理財產品存續余額為0.95萬億元,同比下降9.64%,市場占比4.32%

    下半年收益率連續下降 新發行產品以中低風險為主

    從收益情況來看,2018 年,封閉式非保本產品按募集資金額加權平均兌付客戶年化收益率為 4.97%,同比上升約80個基點。報告中的收益率走勢圖顯示,2018年上半年理財產品收益率呈上升趨勢,但下半年開始轉為下降趨勢。報告提出,由于2017年市場利率上行幅度較大,而其中部分產品于2018年到期,導致2018年上半年封閉式非保本理財產品兌付客戶收益率上升。2018年8月以來,封閉式非保本理財產品兌付客戶收益率持續下降,其中月度加權平均兌付客戶收益率連續 5個月環比下降。

    從各家銀行實際發行的理財產品收益率來看,2018年底預期年化收益率已經普遍降至4.5%以下。根據普益標準數據,2018年四季度,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.41%,較上期下降0.23個百分點。

    從理財產品類型來看,銀行理財以個人類產品為主。截至2018年底,面向個人投資者發行的一般個人類、高資產凈值類與私人銀行類非保本理財產品存續余額為19.16萬億元,占全部非保本理財產品存續余額的86.93%。其中,一般個人類產品存續余額為13.84萬億元,占全部非保本理財產品存續余額的62.76%。

    從產品風險等級來看,新發行理財產品以中低風險產品為主。2018年,風險等級為“二級(中低)”及以下的非保本理財產品募集資金總量為98.45萬億元,占比為83.37%;風險等級為“四級(中高)”和“五級(高)”的非保本理財產品募集資金量為0.20萬億元,占比為0.17%。

    從期限來看,新發行封閉式理財產品平均期限增加。2018年,新發行封閉式非保本理財產品加權平均期限為161天,同比增加約20天。期限在3個月(含)以下的封閉式非保本理財產品余額為0.66萬億元,不足2018年4月末“資管新規”發布時規模的一半,占非保本理財產品余額的3%,較4月末6.17%的占比下降3.17個百分點。 記者 顧志娟

    責任編輯:網絡
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